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πSito Web: http://riccardodettole.allianzbank.it
Il Risparmio e la sua Gestione
L'Italiano Γ¨ un Popolo di Risparmiatori: Storicamente, gli italiani hanno sempre avuto una propensione al risparmio, ma Γ¨ fondamentale educarli a investire bene i propri risparmi.
Motivi del Risparmio: Le persone risparmiano principalmente per gli imprevisti e, guardando al futuro, per la vecchiaia (in particolare per la salute) e per obiettivi specifici come i figli o l'acquisto di una casa.
Lo Scopo dei Soldi: I soldi non devono essere un fine a se stessi; devono avere uno scopo (un "fine") che guida la costruzione di un piano di investimento su misura.
Il Ruolo del Consulente Finanziario
Pianificazione a Lungo Termine: Il consulente finanziario accompagna il cliente in una pianificazione nel tempo relativa alle sue esigenze, aiutandolo a trasformare le esigenze in strumenti finanziari.
Gestione della VolatilitΓ : Con i mercati finanziari caratterizzati da alta volatilitΓ , una pianificazione ben precisa permette di ottenere risultati migliori, a prescindere dalle oscillazioni dei mercati. Il cliente, sapendo che i soldi serviranno tra molti anni, non ha paura della volatilitΓ a breve termine.
Lungo Periodo e Rendimento: Andare sulla volatilitΓ (come l'investimento azionario) nel lungo periodo (ad esempio 30 anni) puΓ² portare al miglior rendimento (il mercato azionario internazionale negli ultimi 30 anni ha reso in media il 9% annuo).
ResponsabilitΓ e Fiducia: Il consulente maneggia qualcosa di importante e deve comprendere la psicologia del cliente. Il rapporto si basa sulla fiducia; il consulente aiuta il cliente a capire le sue esigenze e a trovare gli strumenti finanziari adatti.
Evoluzione della Consulenza
Dalla Finanza alla Protezione: La consulenza si Γ¨ evoluta. Oggi, prima di investire, Γ¨ opportuno proteggere il patrimonio. Il consulente non parla piΓΉ solo di finanza, ma di consulenza patrimoniale (o olistica).
L'Importanza dell'Assicurazione: Proteggere significa anche assicurare il patrimonio contro gli imprevisti (es. danni alla casa), in modo che i risparmi non debbano essere spesi per coprire eventi inattesi.
Educazione Finanziaria: L'argomento "finanza" Γ¨ spesso antipatico in Italia perchΓ© non viene proposto nell'etΓ giusta, come a scuola. L'educazione finanziaria Γ¨ fondamentale e dovrebbe iniziare presto (ad esempio, pensando al fondo pensione per i figli anche se non lavorano ancora).